Hoe de juiste IRA te kiezen: Roth IRA's versus traditionele IRA's

Hoe de juiste IRA te kiezen: Roth IRA's versus traditionele IRA's

Individuele pensioenrekeningen, of IRA's, zijn een essentieel onderdeel van de pensioenplanning. Het zijn pensioenspaarvoertuigen die belastingvoordelen bieden voor pensioenfondsen en een slimme keuze zijn voor mensen van alle leeftijden en geledingen van het leven die sparen voor hun pensioen. Door jaarlijkse bijdragen aan IRA's worden beperkt door de Internal Revenue Service (IRS), momenteel tot $ 6.500 per jaar voor belastingbetalers ouder dan 55 jaar en tot $ 5.500 voor iedereen, kunnen ze aanzienlijke voordelen bieden voor elk pensioenplan.

Maar dat is waar de overeenkomsten tussen de soorten IRA's eindigen. Wanneer u kiest tussen bijdragen aan een traditionele IRA of een Roth IRA, moet u eerst de verschillen kennen.

Voor sommigen is de beslissing tussen een Roth IRA en een traditionele IRA een gemakkelijke beslissing, omdat het misschien te maken heeft met in aanmerking komen. Laten we kijken.

Komt u in aanmerking voor een traditionele belastingafhankelijke IRA?

De eerste stap bij het bepalen of een traditionele IRA een goede optie voor u is, is bepalen of u in aanmerking komt om bijdragen aan een traditionele IRA af te trekken van uw belastbare inkomen. Het directe voordeel van een traditionele IRA is dat bijdragen die u doet mogelijk geheel of gedeeltelijk aftrekbaar zijn van uw belastbaar inkomen. Maar terwijl iedereen met belastbaar inkomen in aanmerking komt om bijdragen te leveren aan een traditionele IRA (uiteraard tot de huidige limiet), komt niet iedereen in aanmerking om die bijdragen af ​​te trekken.

Simpel gezegd, als u noch uw echtgenoot onder een gekwalificeerde pensioenregeling van een werkgever valt, komt u in aanmerking voor belastingaftrekbare bijdragen aan een traditionele IRA, ongeacht uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen (MAGI).

Als u gedekt bent door een andere gekwalificeerde pensioenregeling zoals een 401 (k); De aftrekbaarheid van uw traditionele IRA-bijdragen wordt echter verlaagd wanneer uw MAGI bepaalde limieten bereikt, afhankelijk van uw archiveringsstatus. Momenteel zijn de aftrekgrenzen voor traditionele IRA-bijdragen volgens de indieningsstatus als volgt.

Alleenstaand of hoofd van het huishouden 
Gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI)Uw IRA-aftrekbeperking komt in aanmerking
$ 61.000 of minderVolledige aftrek tot uw premiegrens
Meer dan $ 61.000, maar minder dan $ 71.000Gedeeltelijke aftrek
$ 71.000 of meerGeen aftrek
Gehuwd samen indienen of kwalificerende weduwe (er) 
Gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI)Uw IRA-aftrekbeperking komt in aanmerking
$ 98.000 of minderVolledige aftrek tot uw premiegrens
Meer dan $ 98.000, maar minder dan $ 118.000Gedeeltelijke aftrek
$ 118.000 of meerGeen aftrek
Gehuwd apart indienen 
Gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI)Uw IRA-aftrekbeperking komt in aanmerking
Minder dan $ 10.000Gedeeltelijke aftrek
$ 10.000 of meerGeen aftrek

U zult deze limieten willen gebruiken als leidraad bij het bepalen of u in aanmerking komt om traditionele IRA-bijdragen af ​​te trekken van uw belastbaar inkomen, maar houd er rekening mee dat de IRS deze limieten voor inflatie af en toe bijstelt.

Komt u in aanmerking voor een Roth IRA?

Inkomensniveaus zijn liberaler voor de Roth IRA, en je kunt nog altijd een Roth IRA opzetten en hieraan bijdragen, zelfs als je al deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan zoals een 401 (k), winstdeling of pensioenplan en / of een bestaande traditionele IRA, binnen bepaalde inkomensniveaus.

De reden voor deze afzonderlijke behandeling van Roth IRA's is dat bijdragen aan Roth IRA's niet kunnen worden afgetrokken van uw belastbare inkomen.

Het bedrag dat u kunt bijdragen aan een Roth IRA is afhankelijk van uw indieningsstatus en aangepast aangepast bruto inkomen (MAGI). Momenteel zijn die limieten:

Alleenstaand, hoofd van het huishouden of ongehuwd indienen afzonderlijk 
Gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI)Uw Roth IRA-premielimiet
Minder dan $ 116.000Volledig bedrag tot de premiegrens
$ 116.000 of meer, maar minder dan $ 131.000Verlaagde bijdrage
$ 131.000 of meerNul
Gehuwd samen indienen of kwalificerende weduwe (er) 
Gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI)Uw Roth IRA-premielimiet
Minder dan $ 183.000Volledig bedrag tot de premiegrens
$ 183.000 of meer, maar minder dan $ 193.000Verlaagde bijdrage
$ 193.000 of meerNul
Gehuwd apart indienen 
Gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI)Uw Roth IRA-premielimiet
Minder dan $ 10.000Verlaagde bijdrage
$ 10.000 of meerNul

U zult deze limieten willen gebruiken als leidraad bij het bepalen of u in aanmerking komt om bij te dragen aan een Roth IRA, maar houd er rekening mee dat de IRS deze limieten voor inflatie af en toe bijstelt.

Traditionele IRA versus Roth IRA

Als je in aanmerking komt om traditionele IRA-bijdragen in te houden en je in aanmerking wilt komen om bij te dragen aan een Roth IRA, kun je heel goed bepalen welke IRA je kiest. Maar wat als u in aanmerking komt voor de voordelen van beide typen, hoe kiest u ervoor? De beste manier om een ​​weloverwogen beslissing te nemen nadat je hebt bepaald of je in aanmerking komt, is door de unieke aspecten van elk IRA-type tegen elkaar af te wegen.

In de veronderstelling dat u in aanmerking komt om uw bijdragen aan een traditionele IRA in aftrek te brengen, zullen eventuele bijdragen fiscaal worden uitgesteld, wat betekent dat u geen belasting betaalt over uw bijdragen totdat u ze intrekt, vermoedelijk na uw pensionering. Wanneer u het geld ophaalt, betaalt u belasting over zowel uw bijdragen als de inkomsten. Als u niet in aanmerking komt voor de aftrek, zullen uw bijdragen en inkomsten nog steeds profiteren van uitgestelde belastinggroei. Daarom is het hebben van een IRA nog steeds een goede optie voor iedereen die spaart voor pensionering. Hoewel u geen belastingvermindering ontvangt wanneer u een bijdrage levert aan een Roth IRA, is de kracht van Roth IRAs dat de inkomsten altijd belastingvrij zijn.Deze belastingvrije * groei en het feit dat Roth IRA's niet onderworpen zijn aan de minimale distributieregels die opnames vereisen (ook bekend als vereiste minimale distributies of RMD's) na de leeftijd van 70½ zijn hun belangrijkste voordelen.

Zou u meer baat hebben bij een Roth IRA?

Of u meer zult profiteren van een Roth IRA in tegenstelling tot een traditionele IRA, hangt af van variabelen zoals hoe lang het zal zijn voordat u met pensioen gaat wanneer u van plan bent om uitkeringen te nemen, en uw belastingschijf nu en wat het zal zijn op het moment van pensioen. Zelfs als je in aanmerking komt om bij te dragen aan een traditionele IRA die aftrekbaar is van de belasting, kun je er op de lange termijn baat bij hebben door in plaats daarvan te investeren in een Roth IRA.

De belastingvoordelen van een Roth IRA nemen toe met het aantal jaren tussen de tijd dat u de Roth IRA hebt opgericht en het tijdstip waarop u distributies begint te nemen. Er is ook de mogelijkheid van belastingvoordelen als u verwacht dat u bij pensionering in een hogere belastingschijf zult zitten dan nu vanwege een hoger inkomen of een andere belastingcode (die moet worden voorspeld). Om echt te bepalen of je met een Roth op de proppen komt, moet je wat rekenwerk doen en naar je totale investeringsplaatje kijken. U wilt misschien zelfs praten met een belastingaccountant.

Traditionele IRA-fondsen omzetten in een Roth IRA

Sommige mensen komen in aanmerking voor het converteren van gelden die worden bewaard in een traditionele IRA naar een Roth IRA, maar voor die conversie moeten belastingen worden betaald over het bedrag dat wordt geconverteerd op het moment van conversie. Spreek met een IRA-adviseur voordat u een beslissing neemt over de conversie.

Andere Diverse IRA-details

  • U kunt een IRA instellen bij een financiële instelling die is geautoriseerd door de Internal Revenue Code, zoals banken, trustkantoren, spaarbanken, beursvennootschappen of beleggingsfondsen.
  • U kunt tot 15 april van elk jaar bijdragen aan een IRA voor het vorige belastingjaar, maar hoe vroeger u uw bijdrage levert, hoe meer inkomsten u zult verzamelen.
  • * Terwijl Roth IRA-bijdragen en -inkomsten over het algemeen als belastingvrij worden beschouwd, verwijst dit naar federale inkomstenbelastingen. De belastingregels van de staat voor Roth IRA-uitkeringen verschillen van staat tot staat.

Dit artikel is bedoeld als slechts een algemeen overzicht van Roth versus traditionele IRA's. Er zijn veel andere details die worden behandeld op de webpagina's van de IRS die aan IRA's zijn gewijd. Zie de nuttige vergelijkingsgrafiek van de IRS voor een zij-aan-zij vergelijking van de regels voor het reguleren van traditionele en Roth IRA's.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Vind je dit leuk? Deel alsjeblieft met je vrienden:
Geef een reactie

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: